Nachhaltige Banken: Konto fürs Gewissen

Das günstigste Girokonto bietet Triodos, im Vergleich mit anderen, nicht nachhaltigen, reinen Onlinebanken ist aber selbst das noch teuer. Sie konkurrieren mit kostenlosen konventionellen Angeboten. Alle nachhaltigen Banken führen Sparprodukte wie Sparbücher und Sparpläne. Aber die eignen sich derzeit wegen der niedrigen Zinsen nicht für die Geldanlage.

Größere Unterschiede gibt es bei den Krediten für Privatkunden. Bis auf Triodos finanzieren alle nachhaltigen Banken Immobilienkäufe beziehungsweise den Bau eines Eigenheims. Während die Umweltbank allerdings prüft, ob eine Mindestanzahl an sozialen und ökologischen Kriterien erfüllt wird, versprechen die anderen drei einen niedrigeren Zinssatz für bestimmte Maßnahmen, beispielsweise für eine bessere Energieeffizienz des Gebäudes und den Einsatz ökologischer Baustoffe wie Lehm und Holz.

Weiter geht die Schere bei Konsumentenkrediten auseinander. Die GLS Bank verweist auf die kostenlose Überziehungsmöglichkeit des Girokontos bis zu 10.000 Euro. Die Umweltbank hat sich klar gegen Konsumentenkredite entschieden. Es gehe darum, nicht alles zu finanzieren, erklärt Sprecher Oliver Patzsch. „Wir wollen, dass ein Kredit einen ökologischen Mehrwert bietet, bei einem neuen Mobiltelefon ist das schwierig.“ Lediglich für Tiny Houses, kleinere, ökologische Bauvorhaben, Elektromobilität und Photovoltaikanlagen hat die Bank ein Kreditprogramm. Ethikbank und Evenord bieten traditionelle Verbraucherdarlehen an, mit günstigeren Zinsen für bestimmte nachhaltige Vorhaben.

Im Alltagsgeschäft stoßen die grünen Banken jedoch auch an Grenzen. Denn um Kunden zu gewinnen, decken sie so weit möglich die übliche Produktpalette ab, vom Girokonto über Kreditkarte, Online- und Smart-Payment, Wertpapierdepots, Investmentfonds, Bausparvertrag, Altersvorsorge und Versicherungen. „Es gibt aber meines Wissens nach keine ökologische Bausparkasse“, sagt Patzsch von der Umweltbank. Also kooperieren manche nachhaltige Banken mit einem traditionellen Anbieter und machen Abstriche bei der Nachhaltigkeit. Ähnlich ist das bei Kreditkarten, Online-Zahlsystemen und Smart Payment.

Trotz dieser Einschränkungen agieren die nachhaltigen Banken ökologischer, ethischer und sozialer als ihre Konkurrenz. Immer mehr Menschen wird das bewusst, und sie wechseln ihr Finanzinstitut. Allein die genossenschaftlich organisierte GLS Bank steigerte 2020 die Zahl ihrer Kunden um 15,7 Prozent auf 280.000, die Zahl ihrer Mitglieder um fast 30 Prozent auf 83 500. Allerdings haben die nachhaltigen Banken in der Finanzwelt nur eine geringe Bedeutung. Trotz des starken Wachstums macht die Bilanzsumme der GLS Bank, ein Maß für die Größe einer Bank, nicht mal ein Prozent der Bilanzsumme der Deutschen Bank aus. Das bedeutet, selbst wenn die nachhaltige Bank ihr Geschäft innerhalb eines Jahres verdoppeln sollte, bliebe sie immer noch verschwindend klein.

Wenn sie mehr Kundeneinlagen hätten, könnten sie zwar mehr Kredite an nachhaltige Projekte ausgeben. Für eine Veränderung der Finanzwelt müssten allerdings schon mehrere hundert Milliarden Euro von den konventionellen Banken rüberwandern. Dann wäre auch genügend Druck für die Konkurrenz da, um gegenzusteuern. Ulrike Lohr, Expertin für nachhaltiges Banking beim Südwind-Institut, sieht daher einen anderen Effekt im Vordergrund: „Grüne Banken sind Vorreiter der Branche und zeigen, dass man auch nachhaltig erfolgreich wirtschaften kann.“

Urgewald und die Initiative „Banks against Future“ wollen gar nicht nur, dass die Menschen zu nachhaltigen Banken wechseln. „Macht lieber Druck auf Eure Bank statt zu wechseln“, fordert Urgewald-Campaignerin Petz. Der Klimawandel sei nicht allein über die Nachhaltigkeitsbanken aufzuhalten. Sparkassen, genossenschaftliche und private Banken sollen zum Umdenken gebracht werden.